互聯(lián)網(wǎng)+已成為當(dāng)今最熱門的商業(yè)詞匯。國(guó)內(nèi)的傳統(tǒng)行業(yè)面臨著互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的迫切需求和挑戰(zhàn)。但我認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)+本身所包含的“以用戶為中心”、“平臺(tái)思維”等互聯(lián)網(wǎng)思維還不足以實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)行業(yè)的全面蛻變。因此我以金融業(yè)為例說(shuō)明在互聯(lián)網(wǎng)金融+時(shí)代下的三大商業(yè)邏輯。
國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融資深專家們通常把我們的互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式定義為六大模式：
1.第三方支付；
2. P2P；
3. 眾籌；
4. 大數(shù)據(jù)金融；
5. 信息化金融機(jī)構(gòu)；
6. 互聯(lián)網(wǎng)金融門戶。
我們可以看到，在過(guò)去兩年互聯(lián)網(wǎng)金融的大浪潮下，這六大模式下都孕育出了較為出色的企業(yè)，其中一些，比如91金融、紅嶺創(chuàng)投已經(jīng)在籌劃上市，事實(shí)證明用互聯(lián)網(wǎng)思維改造傳統(tǒng)金融行業(yè)的方式已經(jīng)取得了成功。P2P網(wǎng)站改變了民間小貸，股權(quán)眾籌網(wǎng)站改變了傳統(tǒng)天使投資，證券類app改變了股民們選股炒股習(xí)慣。這些出色的互聯(lián)網(wǎng)金融公司通過(guò)用戶和平臺(tái)思維把傳統(tǒng)金融參與的門檻降低，效率提高，把之前針對(duì)高凈值用戶的百萬(wàn)產(chǎn)品打造成了只需百元就可投資的大眾產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)金融在大數(shù)據(jù)運(yùn)用及風(fēng)險(xiǎn)控制方面也比傳統(tǒng)金融更靈活，如倡導(dǎo)量化投資的錢大人就是將大數(shù)據(jù)貫穿于整個(gè)投資過(guò)程，程序化控制投資行為，增加用戶的操作便捷性，從而提高了交易的成功率。
仔細(xì)分析一下，目前較為成功的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的商業(yè)邏輯有兩個(gè)重要的要素：
第一，互聯(lián)網(wǎng)化帶來(lái)了信息透明高效和用戶體驗(yàn)提升；
第二，金融化、證券化使得參與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品資產(chǎn)的流通渠道更廣和門檻更低。我認(rèn)為這兩大要素就是互聯(lián)網(wǎng)金融+模式的核心，而互聯(lián)網(wǎng)金融+模式不僅能改變傳統(tǒng)金融行業(yè)，也能變革傳統(tǒng)非金融行業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融+模式的商業(yè)邏輯有以下三點(diǎn)：
金融渠道取代銷售渠道
傳統(tǒng)商業(yè)模式當(dāng)中，募資和銷售往往是獨(dú)立分開(kāi)的。一個(gè)公司的產(chǎn)品主要靠建立分銷渠道推向其下游，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，分銷渠道的壁壘變得越來(lái)越低，傳統(tǒng)銷售模式的邊際效應(yīng)也越來(lái)越弱。互聯(lián)網(wǎng)金融為傳統(tǒng)的銷售渠道帶來(lái)了轉(zhuǎn)機(jī)，通過(guò)把募資和銷售合二為一的方式降低渠道成本，同時(shí)降低銷售不出去的風(fēng)險(xiǎn)。今年年初，北青投資與P2P網(wǎng)站愛(ài)投資戰(zhàn)略合作，發(fā)布 “省心計(jì)劃-愛(ài)影視系列” 新產(chǎn)品。在該計(jì)劃中，投資者們通過(guò)愛(ài)投資平臺(tái)，可投資經(jīng)過(guò)北青投資嚴(yán)格篩選的影視劇作品項(xiàng)目，投資門檻1000元，意味著普通投資者用很少的錢即可成為影視投資人，并有機(jī)會(huì)享受劇組簽名照、劇組探班、明星見(jiàn)面會(huì)等娛樂(lè)權(quán)益。這個(gè)產(chǎn)品和阿里發(fā)布的娛樂(lè)寶本質(zhì)是一樣的，都是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融手段，讓傳統(tǒng)影視作品的宣傳和發(fā)行(也就是影視行業(yè)的銷售)成本降低，讓其投資難度降低。對(duì)于影視制作公司來(lái)說(shuō)可以為其作品提前積累人氣，降低影視作品上映看片率低的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又解決了部分募資問(wèn)題；而對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，除了獲得相應(yīng)的投資回報(bào)以外還有獨(dú)特的體驗(yàn)式回報(bào)。這就是影視行業(yè)用互聯(lián)網(wǎng)金融+的商業(yè)邏輯，將電影眾籌和票房預(yù)售結(jié)合在一起，用金融渠道取代傳統(tǒng)的宣傳發(fā)行渠道的例子。
重新定義市場(chǎng)定價(jià)權(quán)
傳統(tǒng)商業(yè)邏輯當(dāng)中的市場(chǎng)定價(jià)權(quán)往往由資源的稀缺性來(lái)決定，而在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，資源稀缺性的定義會(huì)被不斷地改寫，從而導(dǎo)致市場(chǎng)定價(jià)權(quán)的轉(zhuǎn)移。互聯(lián)網(wǎng)團(tuán)購(gòu)讓傳統(tǒng)的商家定價(jià)-消費(fèi)者買單模式改寫成了消費(fèi)者抱團(tuán)-商家接受降價(jià)的模式就是一個(gè)案例。我們?cè)賮?lái)看另外一個(gè)案例：hihey，作為我國(guó)藝術(shù)品電子商務(wù)網(wǎng)站當(dāng)中的領(lǐng)頭羊，在近期推出了主打的藝術(shù)銀行業(yè)務(wù)，目的就是為了獲取藝術(shù)品市場(chǎng)的定價(jià)權(quán)。傳統(tǒng)藝術(shù)品市場(chǎng)由于真假難辨和估值不規(guī)范等問(wèn)題，定價(jià)權(quán)一直掌握在中間商和少部分創(chuàng)作者的手里，對(duì)于藝術(shù)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)沒(méi)有一個(gè)好的公正的價(jià)格評(píng)估機(jī)制。hihey在做藝術(shù)品電子商務(wù)的同時(shí)也意識(shí)到了這個(gè)問(wèn)題，雖然網(wǎng)上的交易量在不斷地上升，但是由于網(wǎng)上交易的藝術(shù)品本身的定價(jià)權(quán)被別人掌握，網(wǎng)上的交易量對(duì)線下的交易量沖擊很小。因此hihey推出了允許藝術(shù)品抵押貸款的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，讓有資金需求的創(chuàng)作者和收藏家們將其藝術(shù)品進(jìn)行抵押，使得藝術(shù)銀行和其投資消費(fèi)者獲得了定價(jià)權(quán)。這樣的商業(yè)邏輯既加速了存量藝術(shù)品的流通，又使得定價(jià)權(quán)的轉(zhuǎn)移并讓藝術(shù)品的估值回歸市場(chǎng)。
重塑關(guān)系網(wǎng)絡(luò)和商業(yè)流程
傳統(tǒng)商業(yè)模式當(dāng)中，與合作伙伴、消費(fèi)者的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)構(gòu)筑以及維護(hù)決定了一個(gè)公司的商業(yè)流程，而通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融的方式，一個(gè)公司的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)會(huì)由于互聯(lián)網(wǎng)化和金融化而重塑，從而導(dǎo)致商業(yè)流程的再造。互聯(lián)網(wǎng)化會(huì)使得傳統(tǒng)的產(chǎn)品到用戶關(guān)系升級(jí)為用戶到產(chǎn)品的關(guān)系，而金融化會(huì)使得公司的成本結(jié)構(gòu)升級(jí)。比如說(shuō)傳統(tǒng)的健康農(nóng)業(yè)商業(yè)模式靠的主要是種植培育好的農(nóng)產(chǎn)品，然后定位和包裝一個(gè)良好的品牌形象，最終再通過(guò)銷售渠道賣給消費(fèi)者，這樣的傳統(tǒng)商業(yè)邏輯在互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代已經(jīng)不適用。以嘗鮮眾籌網(wǎng)為代表的一些精品農(nóng)產(chǎn)品眾籌網(wǎng)站正在改變健康農(nóng)業(yè)的商業(yè)模式。嘗鮮眾籌網(wǎng)與消費(fèi)者建立的是先眾籌、后種植的關(guān)系，使得其銷售環(huán)節(jié)提前到生產(chǎn)環(huán)節(jié)之前，降低了農(nóng)產(chǎn)品滯銷風(fēng)險(xiǎn)并減少了渠道費(fèi)用。健康農(nóng)業(yè)中，傳統(tǒng)銷售渠道無(wú)法突出品牌，電商也更是如此，用戶的搜索習(xí)慣導(dǎo)致用戶對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的認(rèn)知仍然停留在原產(chǎn)地+商品的層面，用戶對(duì)健康品牌的感受不強(qiáng)。但通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌，農(nóng)產(chǎn)品的呈現(xiàn)是少而精，用戶的搜索行為減少，對(duì)健康品牌內(nèi)涵的學(xué)習(xí)動(dòng)力提高。在眾籌模式之下，健康農(nóng)業(yè)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的忠誠(chéng)度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)模式的，其商業(yè)流程的風(fēng)險(xiǎn)也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于傳統(tǒng)模式。
總而言之，我預(yù)計(jì)在不久的將來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的六大商業(yè)模式將從產(chǎn)品變成工具，以工具的角度深入到我們身邊的傳統(tǒng)行業(yè)中去，同時(shí)結(jié)合三大商業(yè)邏輯改造商業(yè)模式，最終實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)行業(yè)的升級(jí)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融+的時(shí)代即將到來(lái)。
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